超20城支持开展房贷“商转公”业务 更多城市将跟进

在住房公积金利率全面下调的背景下,商业贷款和公积金贷款之间存在较大利差,对于正在还贷的家庭来说,商业贷款转公积金贷款(即“商转公”),确实能省下一笔不小的费用。

根据新京报记者梳理,自从9月以来,陆续有福州、常州、汉中、洛阳等城市推出“商转公”政策。此外,据中指研究院不完全统计,2022年以来,已有近20城推行“商转公”政策。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静认为:“‘商转公’业务有利于降低购房者还款负担,短期或有更多城市跟进。”

9月份以来,福州、常州、汉中、洛阳等城市陆续推出“商转公”政策。图/IC photo

“商转公”能省多少钱,有何限制?

所谓“商转公”,即商业性个人住房贷款转公积金贷款,因为商贷与公积金贷款的利率差异较大,二者之间的转换无疑可以降低购房者的还款压力。

根据新京报记者梳理,自从9月以来,陆续有福州、常州、汉中、普洱、洛阳、吉林、巴中、防城港、临沂等城市推出“商转公”政策。

陈文静认为,该政策主要针对存量房居民,尤其过去几年购房贷款利率相对较高,部分城市首套房贷利率高于5%,“商转公”之后,房贷利率明显下调,可以明显减轻购房者的还贷负担。

那么,“商转公”到底能为还贷家庭省下多少费用呢?从10月1日起,央行下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点,5年以上利率调整为3.1%,同时参照目前首套住房商业贷款利率4.1%,贷款30年额度60万,按照等额本息计算,总利息省下约12万元。

值得注意的是,陈文静指出,“商转公”虽然可以节省不少费用,但其同时也受到多方限制。首先,需取得房产证后方可办理,对于近两年在房贷利率较高时购房的居民,或未满足办理条件;其次,受当地公积金资金运转情况所限;另外,部分城市需提前还清商业贷款,对还款人短期资金带来一定压力。

对于“商转公”的申请条件,各地政策中都有明确说明,多地提出“首次使用公积金”和“缴存时间”这一要求。比如,福州申请“商转公”的条件,需要满足在福州中心缴存公积金、家庭首次申请公积金贷款、原个人住房商业性贷款已还款一年(含)以上,信用记录良好且无逾期贷款余额等7项条件。

事实上,眼下,多地重启“商转公”业务和公积金贷款“个贷率”密切相关。比如,福州时隔6年重启“商转公”业务,是因为2022年7月福州住房公积金个人住房贷款使用率下降至89.2%,也是时隔六年后才再次降至90%以下。

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