房贷由等额本息还款变为等额本金还款法划算吗

房贷由等额本息还款变为等额本金还款是否划算，主要取决于您的利息、现金流、已还款年限、提前还款计划、经济状况与预期。

1、利息节省：等额本金还款法前期还款金额较高，因为每月固定还一部分本金，随着本金的逐步减少，每月应付利息也随之减少。相比等额本息，总体上等额本金的利息支出较少。如果您计划长期持有房产且财务状况允许承担较高的初期还款压力，那么改为等额本金可能更有利于节省利息。

2、现金流考量：等额本息每月还款额固定，适合预算规划稳定的借款人。如果改用等额本金，初期还款额增加，需要确保您的现金流可以承受这种变化，避免对日常生活造成过大的经济压力。

3、已还款年限：如果您已经还了一段时间的等额本息贷款(比如5年)，此时改为等额本金，虽然长远看能节省利息，但因为大部分利息已经在贷款早期支付，节省的效果可能不如贷款初期就选择等额本金显著。

4、提前还款计划：如果您没有提前还款的计划，且对目前固定的月供感到满意，继续采用等额本息可能更为合适。但如果有提前还款打算，改为等额本金可以在提前还款时进一步减少利息支出。

5、经济状况与预期：考虑当前的经济状况和对未来收入的预期，如果预期收入增长，能更好地应对等额本金带来的前期高还款额，那么改变还款方式可能更有利。

等额本息还款计算公式为：每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。其中：贷款本金指借款人从银行借入的资金总额。月利率通常为年利率除以12个月。例如，如果年利率为5%，则月利率为0.4167%(5%/12)。还款月数指贷款的还款总月份数，即贷款期限(以月为单位)。

这个公式用于计算每月需要偿还的金额，其中包括了本金和利息两部分。随着每月还款，贷款本金逐月减少，利息支出也逐月减少，但每月还款额保持不变。这种还款方式被称为等额本息还款法，因为它确保了每个月的还款金额是相等的。

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